Előrebocsájtom, nem vagyok közgazdász, csak egy egyszerű mérnök, aki időnként naívan gondolkodik a világ dolgairól, de legalább igyekszik gondolkodni.
Számolgattam kicsit, mit csinál a pénzem a bankban. Tegyük fel van 5m Ft-om, amit sokáig tudok nélkülözni, mondjuk 10 évig, ami után már nincs kamatadó a befektetésekre. Mivel a bankban rövidebb időkre lehet csak lekötni a pénzt (sima bankszámlán, nyilván vannak befektetéseik is), szembesülünk a kamatadóval.
A következő peremfeltételekkel számoltam (mesterséges, de talán realisztikus). 6% infláció, 7% banki kamat, 20% kamatadó, fél éves periódusidő. Nyilván szinte minden paraméter változik, de ezeket mégis csak le kell fixálni, hogy valami kapaszkodónk legyen.
Lássuk, mire jutunk 10 év alatt:
Év Tőke Kamatadó Infláció hatása 0 5,000,000 Ft 0 0.5 5,138,093 Ft 27,619 Ft 5,147,815 Ft 1 5,280,000 Ft 28,381 Ft 5,300,000 Ft 1.5 5,425,826 Ft 29,165 Ft 5,456,684 Ft 2 5,575,680 Ft 29,971 Ft 5,618,000 Ft 2.5 5,729,673 Ft 30,799 Ft 5,784,085 Ft 3 5,887,918 Ft 31,649 Ft 5,955,080 Ft 3.5 6,050,534 Ft 32,523 Ft 6,131,130 Ft 4 6,217,641 Ft 33,421 Ft 6,312,385 Ft 4.5 6,389,364 Ft 34,345 Ft 6,498,998 Ft 5 6,565,829 Ft 35,293 Ft 6,691,128 Ft 5.5 6,747,168 Ft 36,268 Ft 6,888,938 Ft 6 6,933,516 Ft 37,269 Ft 7,092,596 Ft 6.5 7,125,010 Ft 38,299 Ft 7,302,274 Ft 7 7,321,793 Ft 39,357 Ft 7,518,151 Ft 7.5 7,524,010 Ft 40,444 Ft 7,740,411 Ft 8 7,731,813 Ft 41,561 Ft 7,969,240 Ft 8.5 7,945,355 Ft 42,708 Ft 8,204,835 Ft 9 8,164,795 Ft 43,888 Ft 8,447,395 Ft 9.5 8,390,295 Ft 45,100 Ft 8,697,125 Ft 10 8,622,023 Ft 46,346 Ft 8,954,238 Ft 724,405 Ft Nyereség -332,215 Ft
A bankban 10 év múlva 8.62M lesz, az adott inflációval számolva viszont 8.95M esetén lennénk nullszaldósak. Azaz nemhogy nyerünk, de vesztünk 330 ezer forintot.
Az a szar a kamatadóban, hogy a kamatos-kamat exponenciális voltát is lapítja, ezért többet ront, mint gondolnánk.
Közgazdász vénájúak, tessék megmutatni, hol beteg a gondolatmenetem, vagy megerősíteni, hogy ilyen szar a helyzet?